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掌握这4点，糖尿病也能轻松买保险

文章来源：1.5型糖尿病(LADA) 发布时间:2019-4-15 10:23:35 点击数：次

中国目前处于“糖朝盛世”，目前我国大约有1亿名糖尿病患者，还有1.5亿人处于糖尿病前期状态。

换句话说，每两个成年人中就有一个2型糖尿病的候选人！如果不进行干预，大部分糖尿病前期患者会在10年之内就会发展成糖尿病患者。

面对如此庞大的人群，如何为他们配置保险，就成了一个亟待解决的问题。今天深蓝君就来和大家聊一聊，糖尿病人群投保的问题。

主要内容如下：

糖尿病有哪些类型，危害大吗？

患有糖尿病，这四类保险仍然可以买！

妊娠糖尿病，能在网上买保险吗？

一、糖尿病如何分类，严重吗？很多人只是知道糖尿病不能吃糖，其实糖尿病是以高血糖为特征的代谢性疾病，目前还没有彻底治愈的方法。

如何才算患有糖尿病呢？目前主要通过检查空腹血糖和服糖后2小时血糖来判断，其中一个指标达到标准就可以确诊。

其实糖尿病也是分类的，主要可以分为三类：

1型糖尿病：患者缺乏胰岛素分泌能力，需要注射胰岛素，多发于青少年；

2型糖尿病：大约90%的患者属于这种类型，无需注射胰岛素；

妊娠期糖尿病：怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是身体分泌的量不够，有的女性朋友会患有妊娠糖尿病。

糖尿病已经成为我国第二大慢性病，血糖高并不是很大的问题，最大的问题是会导致全身上下一系列的并发症：

脑血管：脑中风等疾病，发病率比普通人高12倍

心血管：冠心病等疾病，发病率比普通人高2-4倍

肢体：脚趾截除以及截肢

视网膜：双目失明

正因为如此，保险公司会非常重视糖尿病的核保，如果已经患有糖尿病或者糖尿病前期，那么购买保险会有很大的限制。

二、我有糖尿病，投保会被拒保吗？在国内，大部分人购买保险还是线下投保，如果身体健康，提交投保申请后，保险公司将会顺利承保。

如果身体存在某种疾病，当我们告知疾病病情后，保险公司会根据自己的核保手册进行审核，然后有不同的核保结论。

深蓝君总结如下：

正常承保：以标准体费率，正常承保，最好的承保结果。

加费承保：也是一种比较好的承保结果，意思是比普通人多交点保费，可以正常享受该保障。

除外责任：以后因为特定部位疾病出险不能正常获得理赔，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

延期承保：现阶段投保，保险公司无法确定风险，待健康状况好转后再做评估。

拒保：保险公司直接不承保，交再多钱也没用。

知道了这些，我们再来看看，如果有糖尿病，线下购买重疾险的几种情况：

1、糖尿病前期

对于仅为糖尿病前期，没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的情况，寿险和重疾险有可能加费承保。对于有危险因素的，一般会拒保。

2、已确诊糖尿病

糖尿病会导致一系列的重疾和轻症，所以如果已经确诊，基本上重疾险和医疗险都会拒保。

3、妊娠期糖尿病

由于大部分孕妇在产后血糖会恢复正常，对于产后血糖恢复正常的申请人，重疾险一般可以标准体承保。

三、我有糖尿病，能买哪些保险？并不是患有糖尿病就不能购买保险了，其实还有很多保险可以投保的。

深蓝君总结了一下，患有糖尿病可以购买的保险，具体如下：

意外险：意外险没有健康告知，只要能正常工作生活就能买；

防癌险：癌症和糖尿病没有关系，患有糖尿病也能买防癌险；

糖尿病特定疾病保险：保险公司开发的特定保险，一般只保糖尿病并发症；

税优健康险：就算患有糖尿病和癌症，都可以投保的医疗保险。

下面我们分别对各种保险进行一下简要分析：

1、糖尿病特定疾病保险：

由于糖尿病患者众多，所以保险公司也会针对这部分群体开发产品，目前深蓝君能找到的产品如下：

众安保险糖尿病并发症保障

中国太平退堂鼓

平安健康控糖保

昆仑健康糖尿病并发症疾病保险

泰康人寿甜蜜人生A

话不多说，直接看对比图：

这些保险保障内容都是糖尿病并发症，也就是说只有得了糖尿病并发症，才能获得保额的赔付。

这些都是一年期的保险，价格并不是很贵，不过保额也不高。

那么应该如何挑选呢，我们直接说结论：

如果想保障齐全：可以选择昆仑健康的，除了保障常见的4种并发症外，新增了5种轻度并发症保障，比如不典型急性心肌梗塞、轻度脑中风等高发病种。不过由于这款产品刚上市，只能通过拨打昆仑健康客服电话有专人安排线下投保。

如果是1型糖尿病患者：除了可以选择上面的昆仑健康以外，还可以考虑众安保险的，保障6种并发症，0-65岁都可以投保，而且可以直接线上回答健康告知直接投保，但最高只能投保5万，作为加保是不错的选择。

如果预算充足：可以选择平安健康的控糖保，保障10种并发症，是5款产品里面保障最多的，而且对急性并发症引起的住院每年还可以额外报销1万。但由于保障的项目较多，保费也会增加不少，适合预算比较充足的朋友。

2、防癌险

“防癌险”顾名思义就是得了癌症才能获得赔付，因为糖尿病和癌症并没有直接的关系，所以无论是成人和老人，都是可以购买防癌险。

在过去深蓝君分别测评过成人防癌险和老年人防癌险，有兴趣的朋友可以看一下对应文章：

成人防癌险怎么买，15款产品分析

老年防癌险横向测评，这款最划算！

另外防癌医疗险也是可以购买的，之前我们也有测评，有兴趣的朋友可阅读《

想给爸妈买保险，这是一种新选择》。

3、税收优惠型健康险

之前我们有介绍过税优健康险，这是为纳税人提供的政策型产品。哪怕患有癌症、糖尿病都是可以投保的。

如果在投保前有连续缴纳12个月个人所得税记录，这款产品是糖尿病患者不错的选择。

之前深蓝君在《保证续保、可带病投保，这款医疗险很无敌！》一文中，也有对税优健康险有过详细的测评，其中民生人寿推出的惠康保，深蓝君建议考虑一下：

没有免赔额，最低赔付90%

没有药品清单，自费药、靶向药、进口药都报销

保证续保写进合同，持续保障更安全

大家如果有需要，可以电话民生健康了解投保，或者也可以了解一下同类的税优健康险，深蓝君只能帮你到这了。

4、意外险

意外险没有健康告知，只要能够正常工作生活的普通人都是可以购买的，之前我们在《意外险无需健康告知，就能随便买？》的文章中，深蓝君也有详细的分析。

四、妊娠糖尿病，能买保险吗？很多女性朋友在怀孕产检的时候，被查出来患有妊娠糖尿病，那么还能在网上买保险吗？

深蓝君找了一款网上投保的消费型重疾险，健康告知如下：

被保险人是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状？

高血压（收缩压≥mmHg或舒张压≥90mmHg）、冠心病、先天性心脏病、肺心病、风湿性心脏病、心肌病、心律失常，慢性支气管炎或肺气肿，癫痫、脑出血、脑栓塞、脑血管瘤、脑血管畸形，慢性乙肝（含乙肝携带者）、丙肝、肝硬化、酒精性肝病，消化道溃疡，慢性肾炎、尿毒症，糖耐量异常、糖尿病，甲状腺疾病、类风湿性关节炎、风湿病，反复鼻或牙龈出血、白细胞减少、贫血、白血病、再生障碍性贫血，系统性红斑狼疮，多发性硬化，帕金森综合征，视网膜疾病、青光眼、白内障、中耳炎，癌症、肿瘤，先天性疾病、遗传性疾病、职业病（如尘肺、矽肺、各种慢性中毒），是否有身体残障，酒精或药物滥用成瘾。

那如果怀孕期间患有妊娠糖尿病，还能投保吗？还是延续之前的方法，我们看一下弘康健康一生A+B的智能核保：

在弘康健康一生A+B健康告知部分，我们选择不符合，进入智能核保环节，选择异常妊娠或妊娠期疾病，只要满足要求，是可以按照标准体投保的：

?所以结论就是：如果怀孕前没有糖尿病，分娩半年后血糖已经恢复正常，是可以标准体在网上投保消费型重疾险的。

如果大家遇到健康告知无法通过的情况，深蓝君建议你选择弘康健康一生A+B，可以立即获得核保结论，标准体承保。

如果大家购买了其他的消费型重疾险，因为粗心大意忘记了告知妊娠糖尿病的情况，深蓝君也觉得问题不大，可以选择补充告知，或者根据自己的偏好来定就好了。

五、写在最后：

可能身体条件好的普通人，觉得买保险是很轻松简单的事，但是对于很多身体异常的朋友，可能为保险操碎了心。

深蓝君之前就遇到过，由于身体一些疾病，同时投保5家以上保险公司，期望获得更好的核保结论。

今天深蓝君就对糖尿病投保思路进行了分析，真的希望能够帮到你：）